Bár a legcélravezetőbb, ha hitelfelvétel nélkül szerezzük be a karácsonyi ajándékokat, mégis előfordulhat, hogy tervezés után arra a döntésre jutunk, hogy a meglévő pénzünket hitellel egészítjük ki. Gyakran csak utólag jövünk rá, hogy ezekre a termékekre vagy szolgáltatásokra nem igazán volt szükség, ezért fontos, hogy mindig alaposan gondoljuk át, érdemes-e az ajándékozásért hitelt felvenni!
Nézzük, mit tehetünk a felelős hitelfelvételért – a karácsonyi időszakban is!
Kapcsolódó egyperces (beágyazva): (4) A fogyasztási hitelekről – YouTube
Alaposan gondoljuk át, hogy:
- mire szeretnénk hitelt felvenni, és pontosan mennyit;
- valóban szükségünk van-e az adott termékre vagy szolgáltatásra;
- fontos-e azonnal megvenni, vagy érdemes-e megvárni a januári leértékeléseket;
- ha ajándékba vesszük, a megajándékozott valóban tudja-e használni!
A megfontolt hitelfelvétel szempontjait a Hitelfelvétel tudatosan c. Pénzügyi Navigátor füzet foglalja össze.
Abban az esetben, ha a hitelfelvétel mellett döntünk, tudnunk kell, hogy több fogyasztási hitel közül választhatunk. A fogyasztási hitelen – összefoglaló néven – általában fedezet nélküli, szabad felhasználású hitelt értünk. Az ilyen kölcsönök igényléséhez jellemzően nem szükséges semmiféle tárgyi fedezetet biztosítani, a hitelösszeg pedig bármire elkölthető.
Alapvetően négy típusát különböztetjük meg:
- áruhitel,
- személyi kölcsön,
- folyószámlahitel és
- hitelkártya (bevásárlókártya).
Az egyes típusok jellemzői, ezáltal a felhasználás célja is eltérő lehet.
Áruhitelek esetében
- a hitel a vásárlás helyszínén igényelhető,
- a hitelfelvétel során meghatározzák a fix törlesztőrészletet,
- szükség lehet önerőre.
Személyi kölcsön esetében
- készpénzt kapunk, aminek elköltése nincs célhoz kötve,
- felvétele időigényesebb lehet,
- a pénzintézetek akár fedezetet is kérhetnek,
- kínálhatnak melléjük olyan kiegészítő szolgáltatásokat, amelyeket a THM (teljes hiteldíj mutató) nem tartalmaz.
Folyószámlahitel esetében
- fizetési számlával kell rendelkeznünk,
- a bank a számlára érkező rendszeres jövedelem alapján állapítja meg a hitelkeretet,
- a törlesztés rugalmas és automatikus.
Hitelkártya esetében
- szigorú feltételek és fizetési határidők betartásával bizonyos ideig (általában maximum 45 napig) kamatmentesen használhatjuk a pénzt,
- ha nem tartjuk be a határidőket, magas kamatot számít fel a bank,
- a készpénzfelvétel magas költségekkel jár.
Fogyasztásihitel-kalauz
| Áruhitel | Személyi kölcsön | Folyószámlahitel | Hitelkártya | |
| Mire fordíthatjuk? | Tartós fogyasztási cikk | Általában szabadon felhasználható | Szabadon felhasználható | Szabadon felhasználható, de általában áruvásárlásra |
| Mennyit? | 20.000 – 2.000.000 Ft | 100.000 – 10.000.000 Ft | 200.000 – 2.000.000 Ft | 50.000 – 1.000.000 Ft |
| Milyen futamidőre szólhat? | Jellemzően 6-36 hónap | Jellemzően 12-72 hónap | Folyamatos | A kártya érvényessége (2-3 év) |
| Mekkora a THM várható értéke? | Az MNB Hitel- és lízingtermék-választó alkalmazásával áttekintheti a hazai piacon jelenleg elérhető valamennyi hasonló termék naprakész adatait. | |||
| Hol érhető el a leggyakrabban? | Áruházakban, internetes áruházakon keresztül | Bankfiókban | Számlavezető banknál | Bankfiókban |
| Fedezet (ha igényel ilyet a szolgáltató) | Áru | Kezes, adóstárs | Számlára érkező rendszeres fix jövedelem | Jövedelem |
| Mire figyeljünk? | Akciós feltételek | Olyan kiegészítő szolgáltatásokra, melyek költségét a THM nem tartalmazza. | Kamaton kívüli plusz költségek (pl: hitelkeret túllépési díj) | Visszafizetési határidő, hitelkeret túllépés |
A fogyasztási hitelekről részletesebb tájékoztatás olvasható az MNB Pénzügyi Navigátor honlapján, valamint a vonatkozó Pénzügyi Navigátor füzetben. Pénzügyekkel kapcsolatos kérdés, panasz esetén díjmentes segítség kérhető a szolgáltatóktól független Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat országszerte elérhető kirendeltségein.